Financier
Dans le domaine financier, la diversification devient une stratégie incontournable. Elle vous permet non seulement de capitaliser sur des fonds présentant des niveaux de sécurité importants, mais également de dynamiser votre capital en saisissant des opportunités rentables.
Profiter de solutions flexibles est une caractéristique clé dans le monde financier moderne. Des placements à court, moyen et long terme offrent une adaptabilité précieuse à vos objectifs financiers.
En conclusion, la diversification, la multiplicité des approches et la flexibilité sont les piliers d’une stratégie financière agile et adaptée à vos objectifs, offrant un équilibre optimal entre opportunités et maîtrise des risques.
Assurance-vie
L’assurance-vie repose sur un contrat où l’assureur s’engage, en échange du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires.
Cette forme d’épargne est conçue pour le moyen ou le long terme, offrant une flexibilité appréciable.
La souscription à un contrat d’assurance-vie constitue une démarche financière versatile, prisée des Français pour ses multiples avantages. Ce placement s’avère particulièrement pertinent lorsqu’il s’agit de financer des projets à moyen et long terme, préparer la retraite, et orchestrer une succession efficiente.
Avantages
Constitution d’un capital : Après quelques années, la possibilité de retirer le capital, augmenté des gains nets, offre une flexibilité appréciable.
Revenus complémentaires : Permet de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, par des retraits réguliers ou la transformation du capital en rente viagère.
Transmission : Grâce à une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie devient un outil efficace pour la transmission du patrimoine.
Plans d’Épargne Retraite (PER)
Le Plan d’Épargne Retraite constitue un mécanisme financier permettant aux individus de préparer leur retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal. Institué par la loi PACTE en octobre 2019, le PER regroupe plusieurs produits d’épargne retraite, dont le PER Individuel (Perin), le PER Entreprise Collectif (Pereco), et le PER Obligatoire (Pero), offrant ainsi une consolidation des avoirs et une gestion simplifiée.
Les cotisations versées au PER sont déductibles du revenu brut global, selon les modalités prévues par l’article 163 quatervicies du code général des impôts, offrant ainsi des avantages fiscaux conséquents.
Avantages
Avantages fiscaux significatifs : Le PER permet des déductions fiscales importantes, jusqu’à 10% du montant net des revenus d’activité de l’année précédente, offrant ainsi un avantage financier considérable pour les épargnants.
Flexibilité : Les cotisations au PER peuvent être réalisées sous forme de versement mensuel programmé ou sous forme de versements libres, elles sont déduites du revenu déclaré, offrant une souplesse appréciable en matière de déclaration fiscale et permettant une optimisation de la fiscalité.
Perspective d’épargne à long terme : Les Plans d’Épargne Retraite offrent une vision à long terme pour la préparation de la retraite, avec des options adaptées aux besoins individuels et professionnels. De plus, la possibilité de déblocages anticipés dans certaines situations spécifiques offre une flexibilité supplémentaire aux épargnants.
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent des structures de placement collectif permettant à des investisseurs, qu’ils soient individuels ou institutionnels, de participer à un portefeuille immobilier diversifié par le biais d’acquisition de parts d’un vaste parc immobilier à un prix accessible. Ces SCPI investissent dans un parc immobilier varié, générant des revenus sous forme de dividendes, principalement issus des loyers perçus par les locataires des biens détenus.
Contrairement à l’investissement direct dans l’immobilier, la SCPI offre une gestion déléguée complète des biens, des locataires, et des travaux, permettant ainsi aux investisseurs de se concentrer uniquement sur la réception des dividendes sans se préoccuper de la gestion.
Avantages
Dilution du risque : Les SCPI permettent de mutualiser les risques liés à l’immobilier grâce à la multiplicité des biens et des locataires dans leur portefeuille, sécurisant ainsi vos loyers et offrant une stabilité financière accrue pour les investisseurs.
Gestion déléguée : Les investisseurs bénéficient d’une gestion déléguée complète des biens immobiliers, de l’acquisition jusqu’à la revente, en passant par la gestion des locataires et des travaux, leur permettant ainsi de profiter des revenus générés par leurs investissements.
Distributions régulières : Les loyers perçus par les SCPI sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes réguliers, que ce soit de manière mensuelle ou trimestrielle, offrant ainsi des distributions stables et indexées dans le temps pour les associés de la SCPI, constituant ainsi un revenu complémentaire appréciable.
Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI)
Le principe des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) repose sur l’investissement dans un marché décorrélé des marchés financiers traditionnels, offrant ainsi une diversification significative du patrimoine. En optant pour les FCPI, les investisseurs ont la possibilité de bénéficier de plus-values potentielles considérables, résultant des innovations et des performances des entreprises soutenues par ces fonds.
Avantages
Avantage fiscal attractif : Les investisseurs dans un FCPI peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt de 25% sur leur investissement, avec des limites d’investissement spécifiques pour les célibataires et les couples mariés, offrant ainsi une opportunité de maximiser les avantages fiscaux tout en diversifiant leur portefeuille.
Exonération des plus-values sous conditions : En conservant les parts du FCPI pendant au moins 5 ans après la souscription, les investisseurs peuvent bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values réalisées.
Diversification du patrimoine : Les FCPI offrent une diversification du patrimoine en investissant dans un marché décorrélé des marchés financiers traditionnels. Cette diversification permet aux investisseurs de réduire leur exposition aux risques spécifiques des marchés traditionnels tout en ayant accès à des opportunités de rendements potentiels considérables générés par les entreprises innovantes soutenues par les fonds.
Fonds d’Investissement de Proximité (FIP)
Le principe des Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) est de proposer aux investisseurs un placement dans une enveloppe constitué à 70% minimum de PME régionales. Sa puissance repose sur la conservation des parts pendant au moins 5 ans afin de bénéficier d’avantages fiscaux qui y sont associés.
Cette période de détention permet de réduire l’exposition à l’impôt sur le revenu. De plus, le versement du capital doit être réalisé avant le 31 décembre de l’année souhaitée afin de profiter de l’avantage fiscal offert par le FIP.
Avantages
Avantage fiscal significatif : Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu lors de l’année du versement, avec une déduction pouvant aller jusqu’à 25 % de l’investissement. Pour un couple marié, cette réduction peut atteindre jusqu’à 6 000 € pour un investissement maximal de 24 000 €, tandis que pour un célibataire, elle peut aller jusqu’à 3 000 € pour un investissement maximal de 12 000 €.
Exonération des plus-values après 5 ans : Après une période de 5 ans, les plus-values générées par l’investissement dans un FIP sont exonérées d’impôt sur le revenu.
Souplesse d’investissement : Contrairement à certains autres dispositifs d’investissement, le FIP ne présente pas de plafonds stricts en termes d’investissement. L’investisseur jouit donc d’une flexibilité supplémentaire quant à l’enveloppe consacrée à son investissement.
Girardin industriel
Le principe du dispositif Girardin industriel repose sur la possibilité offerte aux investisseurs de participer au financement de l’économie en Outre-Mer tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs. Grâce à la Loi Girardin Industrielle « One Shot », les investisseurs peuvent bénéficier d’une défiscalisation importante, variant entre 120% (en début d’année) et 110% (en fin d’année) du montant investi, après déduction des frais de gestion, en fonction de la période d’investissement et des opérateurs. En investissant dans le Girardin Industriel, les investisseurs peuvent réaliser un gain fiscal significatif, estimé entre 10 et 20% des sommes investies, généralement destinées au Trésor Public sous forme d’impôt sur le revenu.
Avantages
Avantage fiscal significatif : Le dispositif permet aux investisseurs de bénéficier d’une défiscalisation importante, pouvant atteindre jusqu’à 120% du montant investi, ce qui représente un avantage fiscal attractif.
Rentabilité importante : En investissant dans le Girardin Industriel, les investisseurs peuvent réaliser un gain fiscal estimé entre 10 et 20% des sommes investies, ce qui leur permet de maximiser leur retour sur investissement.
Report du surplus de réduction d’impôt : En cas de réduction d’impôt excédentaire par rapport à l’impôt dû, le surplus peut être reporté sur les années suivantes jusqu’à la 5ème année incluse, offrant ainsi une flexibilité financière supplémentaire aux investisseurs.
Contrat de capitalisation
Le principe du contrat de capitalisation, comparable à un contrat d’assurance-vie mais avec des spécificités fiscales propres à la France, réside dans son offre d’une enveloppe fiscale avantageuse pour les investisseurs. Souvent considérés comme des dérivés de contrats d’assurance-vie, les contrats de capitalisation partagent la même fiscalité tout en présentant quelques différences notables. Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne bénéficie pas d’avantages en matière de succession, étant intégré à la succession en cas de décès du souscripteur.
De plus, les intérêts générés ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’Impôt de solidarité sur la fortune (ISF), ce qui représente un avantage, notamment pour les gros patrimoines. De même, les contrats de capitalisation peuvent être transmis par donation ou succession tout en conservant leur antériorité fiscale, ajoutant ainsi une dimension de flexibilité en matière de transmission de patrimoine.
Avantages
Avantage fiscal : Le contrat de capitalisation offre une enveloppe fiscale avantageuse pour les investisseurs, avec des particularités fiscales propres à la France. Les intérêts générés ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’Impôt de solidarité sur la fortune (ISF), ce qui peut représenter un avantage significatif pour les gros patrimoines.
Flexibilité de transmission : Les contrats de capitalisation peuvent être transmis par donation ou succession tout en conservant leur antériorité fiscale. Cette flexibilité permet une gestion efficace et personnalisée du patrimoine, en offrant des options adaptées aux besoins individuels et familiaux.
Diversification des investissements : Comme les contrats de capitalisation peuvent être souscrits par des personnes morales telles que des associations ou des entreprises, ils offrent la possibilité d’investir dans une gamme variée d’actifs. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et d’optimiser leur allocation d’actifs en fonction de leurs objectifs financiers et de leur profil de risque.
Compte-titres
Le principe du compte-titres repose sur sa fonction de plateforme d’investissement, offrant la possibilité d’acheter et de vendre une diversité de valeurs mobilières, qu’elles soient françaises, européennes ou internationales. Il sert d’hébergement pour un éventail de produits financiers tels que les actions, obligations, Sicav et FCP, warrants, trackers ou ETF. Contrairement aux supports d’épargne réglementée comme le PEA, le compte-titres se distingue par une flexibilité accrue. Il n’est pas soumis à un plafond d’investissement ni à un âge minimum pour le titulaire, permettant ainsi un accès plus libre des investissements.
Avantages
Absence de limitations : Contrairement à certains produits d’épargne réglementée, le compte-titres ne comporte ni plafond d’investissement ni restriction d’âge, offrant une flexibilité maximale aux investisseurs de tous profils.
Modes de détention variés : Le compte-titres peut être détenu de manière individuelle, conjointe ou en indivision, offrant des options adaptées aux préférences et aux besoins de chaque investisseur. De plus, il peut être détenu en nue-propriété ou en usufruit, ce qui le rend adapté à des situations de succession ou de donation.
Diversité des valeurs mobilières : Le compte-titres permet d’investir dans une large gamme de produits financiers, notamment des actions, obligations, Sicav et FCP, warrants, trackers ou ETF, offrant ainsi une diversification optimale du portefeuille.
Partenaires :
06 43 62 26 59
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